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香港首批3张虚拟银行牌照落地 5份申请仍在路上

来源:http://www.nh4ci.com 作者: 发表时间 : 2019-04-20 01:28 浏览 :

  香港首批虚拟银行牌照终于落地。3月27日下午,香港金管局公布首批虚拟银行牌照企业名单,中银香港(控股)与怡和集团组合、渣打银行与香港电讯组合、众安虚拟金融有限公司3家企业团体获批。

  《中国经营报》记者从渣打银行(香港)有限公司(以下简称“渣打”)与中银香港(控股)处分别了解到,3月27日当天,上述两家公司分别成立了SC Digital Solutions Limited 和Livi VB Limited,在港独立营运虚拟银行。

  此前,有媒体报道,共有包括蚂蚁金服、WeLab、小米与尚乘组合、平安保险旗下壹账通等8个企业团体进入二轮甄选。香港金管局透露,余下5份牌照申请仍在处理中,目前进展良好。

  3月27日下午,香港金管局召开记者发布会,宣布金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited(中银香港(控股)、京东数科及怡和集团成立的合资公司)、SC Digital Solutions Limited(渣打香港、电讯盈科、香港电讯及㩗程金融成立的合资公司)及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于当日生效。

  香港金管局总裁陈德霖表示,引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。“我相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”

  据陈德霖介绍,虚拟银行不设实体分行,只能通过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务;业务目标是面对广大市民和中小企业。

  根据已获发牌照银行的业务计划,上述机构的服务预期可于6至9个月内正式推出。记者从渣打了解到,渣打将持有SC Digital Solutions Limited65.1%的权益,而电讯盈科、香港电讯及携程金融将分别持有10%、15%及9.9%的权益。渣打称,合营公司将会结合各合作伙伴的优势,涉足更广阔的客户群,重新定义香港的银行体验,即将虚拟银行与其他服务融合,提供予电讯盈科、香港电讯和携程广大的客户群;在单一平台提供一系列的零售金融服务和产品及合作伙伴独有的电讯、娱乐和旅游服务;为客户提供切合其状况、兴趣和需要的个人化服务;随时随地实时开户及申请金融服务。

  中银香港(控股)方面表示,对于Livi VB Limited公司,中银香港(控股)、京东数科、怡和的初始联合投资总额为港币25亿元,三家股东的权益分別为44%、36%以及20%。

  中银香港(控股)表示,合营公司以“金融科技创新、普及金融服务、提升客户体验”为目标,致力为香港带来独特及崭新的银行服务体验。据悉,该服务平台将采用如人工智能、区块链、大数据和智能风险建模等顶尖的科技技术,创建简单易用、无缝且安全的数码生态系统。

  中原银行首席经济学家王军告诉记者:“虚拟银行需要依靠强大的技术手段、自带流量,这样的机构才能更具竞争力,也能给消费者带来更好的体验,比较容易取得成绩。虚拟银行可以让银行通过低成本来获得服务,未来发展前景很广阔。”

  中银香港(控股)方面也表示,Livi VB Limited结合了三方股东的优势,如中银香港(控股)具备丰富的金融业务及扎实的银行营运经验,为客户提供安全便捷的金融服务;京东数科是领先的数码科技公司,线上运营能力卓越,并具科技创新能力;怡和在香港和区内拥有庞大的零售网络,在客户覆盖方面具独特优势,为银行服务融入生活带来便利。中银香港(控股)预估道,计划约6个月后正式推出虚拟银行相关业务。

  此前,有媒体报道称,香港金管局发出的首批虚拟银行牌照将不超过4张,共有中银香港(控股)与怡和集团组合、蚂蚁金服、WeLab、小米与尚乘组合、中安在线个团体进入二轮甄选。

  实际上,早在2000年,香港金管局就已颁布《虚拟银行的认可》指引。根据指引,虚拟银行主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。不过,一直以来香港虚拟银行进展缓慢。直至2017年9月,香港金管局正式宣布将引入虚拟银行。

  2018年5月,香港金管局在《虚拟银行的认可》指引修订本中提出:“银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。” 根据香港金管局新条例规定,虚拟银行的申请需要满足香港《银行业条例》及《银行业(资本)规则》中的相关规定,包括申请人最低3亿港元的资金要求。

  今年1月14日,香港特区行政长官林郑月娥在第12届亚洲金融论坛上曾公开表示,香港将引入虚拟银行交易机制,第一批虚拟银行牌照即将在第一季度落地实施。

  所谓虚拟银行,香港金管局给出的定义是主要通过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。王军告诉《中国经营报》记者,对于所谓“虚拟银行”的试水,已经在内地落地。“此前开放民营银行牌照时,虽然微众银行等做了全线上银行试水,但还是民营银行牌照。2017年成立的百信银行,可以说是真正直销银行牌照的落地。”

  此次香港申请虚拟银行牌照可谓十分火爆。腾讯、百度、阿里、小秘等国内互联网巨头纷纷抢入,虚拟银行牌照争夺热情异常激烈。2018年8月底,香港虚拟银行牌照申请截止,共29家机构递交了牌照申请。

  “对拿到牌照的内地非银行机构意义还是比较大的,香港是一个国际金融中心,香港的金融牌照有一定的含金量,进入香港市场,有助于这些机构扩大业务范围,并向海外延伸触角。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼告诉记者,“虚拟银行对香港金融业来说是一种创新,尽管它的功能还没有内地直销银行、互联网银行大,但其基于互联网和新技术来运行,植根于香港这个国际金融中心,未来发展值得关注。”

  *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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